在西部大開發(fā)戰(zhàn)略深入推進與法治經(jīng)濟建設不斷深化的背景下，依法合規(guī)經(jīng)營已成為擔保機構抵御風險、服務實體經(jīng)濟的 “定盤星”。為全面貫徹銀川市國資委和金投集團關于金融領域法律法規(guī)學習的工作要求，強化西部擔保法治建設內(nèi)核，公司將依法治企作為核心發(fā)展戰(zhàn)略，以制度建設為根基、以流程管控為抓手、以風險防控為導向，構建全鏈條合規(guī)管理體系，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展提供堅實的擔保法治保障。

筑牢風控內(nèi)控體系基石

公司以擔保業(yè)務全流程合規(guī)為目標，啟動內(nèi)控體系升級工程，重點對擔保業(yè)務決策機制、風險評估流程及法人治理結構進行系統(tǒng)性重構。結合擔保業(yè)務特點，梳理形成擔保項目合規(guī)操作指引，新增及修訂《擔保項目評審管理辦法》等核心制度。通過優(yōu)化受理、盡調(diào)、評審、審批、保后管理的全鏈條流程，明確各環(huán)節(jié)崗位職責邊界，建立分級授權審批機制，實現(xiàn)擔保項目從準入到退出的全周期風險管控。特別針對地區(qū)中小企業(yè)擔保業(yè)務特點，創(chuàng)新設立 “雙崗雙責” 盡調(diào)機制，強化對反擔保物合法性、客戶資信狀況的合規(guī)審查，將內(nèi)控體系建設融入服務實體經(jīng)濟的戰(zhàn)略定位中，切實提升風險預判與防控能力。

構建全鏈條合規(guī)審查機制

聚焦擔保業(yè)務法律風險防控，公司組建由法律、金融、審計等專業(yè)人才構成的合規(guī)審查團隊，建立 “項目全生命周期合規(guī)管理” 模式。在擔保項目盡調(diào)階段，團隊深度核查客戶主體資格、財務數(shù)據(jù)真實性、反擔保措施合法性，重點審查擔保合同、反擔保協(xié)議等法律文件的合規(guī)性；在保后管理階段，對客戶經(jīng)營狀況、反擔保物狀態(tài)開展定期法律風險排查，建立風險預警、合規(guī)整改、跟蹤驗收”的閉環(huán)管理機制。今年以來，已完成對重點擔保項目的合規(guī)“體檢”，針對發(fā)現(xiàn)的合同條款瑕疵、反擔保手續(xù)不全等問題，提出整改意見和建議，推動建立擔保業(yè)務法律風險“防火墻”，為融資擔保業(yè)務筑牢法治屏障。

打造合規(guī)文化育人體系

公司將合規(guī)意識培育作為法治建設的基礎工程，構建分層分類、精準滴灌的培訓體系。針對管理層，開展《民法典合同編》及金融監(jiān)管政策專題研修，強化合規(guī)決策能力；針對業(yè)務團隊，組織擔保業(yè)務合規(guī)操作、法律風險案例剖析等實戰(zhàn)培訓，重點提升盡調(diào)審查、合同管理等實務技能；針對全體員工，開展“合規(guī)文化月”活動，通過法律知識競賽、合規(guī)標兵評選等形式，營造“全員合規(guī)、全程合規(guī)” 的文化氛圍。今年累計開展各類合規(guī)培訓5場，覆蓋員工60余人次，同步編制《西部擔保合規(guī)操作手冊》，將合規(guī)要求嵌入業(yè)務流程各環(huán)節(jié)，推動形成“制度管人、流程管事”的合規(guī)運營生態(tài)。

下一步，公司將繼續(xù)秉持“法治筑基、穩(wěn)健賦能”的發(fā)展理念，持續(xù)完善合規(guī)管理長效機制，建立“合規(guī)指標考核、動態(tài)監(jiān)督評估”雙軌機制，定期開展合規(guī)管理有效性評價。同時，深度結合金融市場特點，借鑒行業(yè)先進合規(guī)管理經(jīng)驗，打造具有區(qū)域特色的法治擔保品牌，為助力中小企業(yè)發(fā)展提供更加堅實的法治保障，以合規(guī)經(jīng)營底色擦亮公司高質(zhì)量發(fā)展名片。